在滬中資商業銀行節能環保項目及服務貸款比年初增長6.3%，增速高于同期各項貸款增速1.73個百分點。由此帶來的成效也很明顯：上半年上海萬元GDP能耗0.548噸標準煤，同比下降5.81%，明顯高于全國3.4%平均下降幅度。

　　7月以來，節能環保行業的個股表現強勢，累計漲幅接近20%。環境保護已成為當今世界普遍關注的熱點問題，國際經濟環境正處在變革和調整之中，氣候變化、能源資源安全等問題越來越被人們所關注。

　　2013年8月，國務院印發了《關于加快發展節能環保產業的意見》，提出環保將成為國民經濟新的支柱產業，到2015年節能環保產業總產值將達到4.5萬億元。與此同時，在政府“轉方式、調結構”指引下，銀行對節能環保行業的信貸支持力度也大大提升。

　　“綠色信貸”成效顯著

　　綠色信貸常被稱為可持續融資或環境融資。在國內，綠色信貸主要是環保總局、人民銀行、銀監會三部門為了遏制高耗能高污染產業的盲目擴張，于2007年7月12日聯合提出的一項全新的信貸政策《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》（以下簡稱《意見》）。

　　近年來，上海銀監局通過多種形式，引導轄區銀行業深入貫徹落實相關政策要求，加強對轄區銀行業金融機構綠色信貸國際通用標準和可持續金融先進理念的培育和指導，既穩步建立節能環保金融服務的長效機制，又立足本地產業發展實際，在綠色信貸產品及服務方面加大創新力度，實現經濟效益和社會效益的“雙贏”。

　　截至今年6月末，在滬中資商業銀行節能環保項目及服務貸款比年初增長6.3%，增速高于同期各項貸款增速1.73個百分點。節能環保項目及服務貸款占全部貸款余額的比例為3.9%，比年初上升0.22個百分點。綠色信貸質量較高，不良貸款率接近于0。

　　上海銀行業積極踐行社會責任，支持節能減排的力度不斷加大，并取得較好成效。截至今年6月末，在滬中資商業銀行融資支持的節能減排項目共節約標準煤1280.72萬噸、節水1583.54萬噸，減排二氧化碳當量2251.8萬噸、化學需氧量5354萬噸、氨氮72.76萬噸、二氧化硫130.82萬噸、氨氮化合物8.63萬噸。

　　從上海市節能指標來看，上半年萬元GDP能耗0.548噸標準煤，同比下降5.81%，明顯高于全國3.4%平均下降幅度。從減排指標來看，1-8月，化學需氧量、氨氮、二氧化硫和氮氧化物排放量預計在上年同期的基礎上分別削減2.5%、2.5%、9.5%和6.5%。

　　銀行獲取綜合效益

　　銀行信貸是助推低碳經濟發展的重要力量，對銀行實現自身可持續發展以及提升銀行履行社會責任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義。

　　近年來，上海銀行業機構在支持全市轉型發展的同時，探索符合上海特點和綠色信貸特點的管理流程和風險控制手段，初步建立了以“戰略規劃—制度建設—分類管理—流程管理—產品創新—能力建設”為主線的管理框架，實現了自身經營發展的優化調整。

　　目前，綠色信貸已經不僅是企業凸顯社會責任方面的問題，各家銀行圍繞綠色信貸的機制、服務、產品的創新，已經成為銀行差異化競爭的重要載體。

　　以浦發銀行為例，該銀行已形成綠色信貸“五大板塊、十大特色產品”的專業品牌優勢，包括IFC國際金融公司能效融資方案、AFD法國開發署能效融資方案、ADB亞洲開發銀行建筑節能融資方案等，并已經批量化實施，取得了較好的經濟效益和社會效益。興業銀行首創節能減排設備制造上增產、公用事業服務商、特許經營項目、節能服務商、融資租賃公司等五類融資模式，并擁有特色產品。上海銀行則首創針對小企業的能源效率節約的項目貸款，引進國際金融公司（IFC）風險分擔的模式，與企業進行了“能效信貸簽約”，成效明顯。

　　主板上市公司泰豪科技下屬從事節能環保產業的全資子公司上海泰豪成為受益的公司之一。上海泰豪主營合同能源管理業務，2011年初，該公司簽訂了白兆山水逆余熱發電等工業項目的合同能源服務合同，在項目融資方面有較大需求。浦發銀行金橋支行了解到公司業務需求之后，進行了方案式營銷，不過，由于借款人母公司、借款人、項目實施地分別屬于不同的省份，在項目調查和授信過程中遇到了一定困難，但最終還是通過了總行的立項審核，納入到IFC能效貸款，由IFC承擔50%損失分擔。

　　在做成這筆業務的同時，由于良好的服務，還為銀行帶來了拓展業務，浦發銀行成為了上海泰豪主要的結算銀行，為銀行帶來了較好的綜合服務，也為其后續業務的深入合作奠定了良好的基礎。

　　支持力度還可以更大

　　作為國內首批加入聯合國環境規劃署金融行動的金融機構之一，上海銀行也結合自身中小企業業務優勢，創新性地加大了對廣大中小型能效企業等綠色經濟的支持力度。

　　上海銀行每年提出節能減排授信政策，每年初發布“金融營銷指導意見”，堅持“淘汰環保不達標客戶”與“鼓勵環保優秀客戶”并重。同時明確，違反規定發放貸款、未按規定建立臺賬并嚴格管理、對列入重點監測范圍內的貸款貸后跟蹤及保全工作不到位的單位及責任人，總行將嚴格進行責任追究。

　　上海銀監局相關負責人表示，下一階段，將進一步引導和督促轄內銀行業金融機構自覺履行社會責任，認真改進和加強對節能環保領域的金融服務，充分發揮信貸杠桿在落實節能減排政策中的積極作用，著力優化信貸結構，加強信貸的行業和環境風險防范，切實深化綠色信貸工作。

　　結合在綠色信貸過程中的經驗，上海銀行建議，目前，中央和上海地方出臺了一系列對合同能源管理公司的補貼和稅務優惠政策，但不能解決其融資難問題。在政府扶持政策方面，建立“合同能源管理公司貸款專項風險補償基金”。并要求地方財政同步配套，對各銀行對合同能源管理公司的新增不良貸款，按照一定比例進行代償（如50%）。或者由政府對擔保公司的保費進行補貼，鼓勵擔保公司進行增信。

　　此外，在銀行監管政策方案，上海銀行建議建立差異化的監管政策。比如，建議監管部門和政府將合同能源管理公司的銀行貸款，作為綠色信貸的重點支持領域；在銀行綠色信貸不良貸款核銷方面，給予稅前核銷優惠政策以及簡便核銷政策；對于綠色信貸在資產證券化等方面，給予優先支持。