近期，湖南長沙翔鵝節能技術有限公司從興業銀行獲得了一筆綠色信貸，用于支持其在山西進行的三個合同能源管理項目。據獲悉，這筆貸款不僅是一筆普通的節能減排貸款，它還是興業銀行與國際金融公司（IFC）合作推出的節能減排貸款（三期）項目首筆落地項目。

據悉，興業銀行此次與IFC合作推出的節能減排貸款（三期）項目，是中國首個專項服務于欠發達地區中小企業節能減排業務融資項目，應用損失分擔機制，相當于該行為中小企業的融資購買了一份保險，解決了許多“輕資產”中小企業融資難的問題。

長沙翔鵝節能公司財務總監鄒瓊表示，此前她所在的公司也曾嘗試向其他銀行融資，但一直因為節能項目規模相對較小，以單個項目申請貸款，銀行往往顧慮成本和風險，并且公司可供擔保的資產少，因此遲遲未能拿到貸款。“還好有興業銀行與IFC合作推出的節能減排貸款（三期）項目，這筆融資解決了公司近期的大部分融資需求。”鄒瓊說。

綠色金融一直是興業銀行關注和重點發展的領域，另外還獲悉，除了針對中小企業的節能減排貸款（三期）項目，今年興業銀行也將重點關注水資源的保護和治理。

節能減排貸款三期鎖定中小企業

興業銀行此次推出的節能減排貸款（三期）項目專注服務中小企業，針對其“輕資產”的特點提供了與國際金融公司（IFC）共同分擔損失的“保險”機制。

“興業銀行此次解決了我們近70%的融資需求，我們對將來做大做強更有信心了。”鄒瓊表示。

鄒瓊所在的公司主要從事合同能源管理業務，近期他們在山西開展的三個合同能源管理項目獲得了興業銀行綠色金融的貸款支持，貸款金額為300萬元，融資期限3年。這筆資金解決了公司業務發展的資金瓶頸。

據獲悉，這筆貸款也是興業銀行與IFC節能減排貸款（三期）項目協議項下的首筆落地項目。節能減排貸款（三期）最大的特點是節能減排貸款專項用于服務中小企業，即總資產低于人民幣1億元，同時上一年度營業收入總額低于人民幣1億元或上一年末員工總數少于300人的中小企業。

這個項目的推出，針對的是綠色金融領域中小企業融資難問題。

由于很多節能服務企業屬于“輕資產”的中小企業，在向銀行融資時常常會面臨缺乏抵押物如固定資產的困境。因此，由于常規手段對風險難以把控，此類企業在發展過程中往往遭遇融資瓶頸。

“國內很多銀行也推行綠色金融服務，但我們和一些銀行接觸后，他們對我們的項目吃不準，貸款一直批不下來。最終還是從興業銀行拿到了貸款。”鄒瓊說。

此外，在原有項目貸款的基礎上，興業銀行還增加了流動資金貸款這一貸款品種，將項目貸款和流動資金貸款合二為一。

流動資金貸款看似風險大，但對興業銀行來說，節能減排三期的業務和其他綠色金融業務相比，風險并不會更大。

“這些項目的認證是由興業銀行和IFC雙方把控，所以評估和認證比普通貸款更嚴格。”興業銀行可持續金融部總經理梁平瑞說。對于這些項目，興業銀行會請第三方機構進行認證，對項目的技術、能力、履約進行評估。還會嚴格審查和長期跟蹤流動資金的用途和流向，企業要確實將貸款用于節能減排，且能效要過15%的基本要求。

今年重點關注水環境治理

綠色金融一直是興業銀行關注和重點發展的領域，也逐漸成長為該行引以為豪的特色業務。今年，在常規綠色金融產品之外，水資源的保護和治理也成為興業銀行綠色金融的一個工作重點。

“我們計劃在每個分行都設立綠色金融專營業務部，把綠色金融業務在區域里做專做大。”說到綠色金融，梁平瑞難掩興奮之情。

實際上，作為中國首家赤道銀行、國內綠色金融業務的先行者和倡導者，興業銀行早已從節能減排貸款看到了一個更為廣闊的綠色金融領域。

據了解，今年興業銀行推出了“綠金融·全攻略（2013）”，這是一個從產品、融資模式到解決方案的多層次的全新業務模式。

產品層面，除傳統銀行通用產品，還包括諸如合同能源管理項目未來收益權質押融資、合同環境服務融資、碳資產質押融資、排污權抵押融資、節能減排（CHUEE）融資等的特色產品。

模式層面，提供節能減排設備制造商增產融資模式、公用事業服務商融資模式、特許經營項目融資模式、節能服務商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務模式。

綜合解決方案包括碳交易、排污權交易、節能量交易、水資源利用和保護、產業鏈綜合服務、行業整合、特定項目融資等。

此外，興業銀行綠色金融專營團隊還將根據節能環保領域各細分行業全產業鏈的需求特征，制訂個性化改造方案。

據獲悉，水資源的保護和治理將是今年興業銀行綠色金融的一個重點，目前，興業銀行對水領域的融資支持已經接近該行綠色金融融資的三分之一。

水資源問題往往涉及面比較大，流域治理對于一個銀行來說有難度，所以興業銀行今年把重點放在綜合治理水污染的地級市。該行今年剛在石家莊開展了“美麗中國行·美麗燕趙——河北省綠色金融政銀企會議”活動，重點在石家莊開展水資源保護和治理的項目，承諾未來三年投資500億，用于河北的環境治理，并在貸款期限及貸款利率上給予優惠。河北省環保廳有關負責人對興業銀行在綠色金融領域的努力給予了充分肯定，表示興業銀行在河北省開展“美麗中國行”活動，充分契合了該省環保工作的實際需求，將會全力支持，促使綠色金融成為促進污染減排的助推器。

據興業銀行透露，該行下一步將陸續在濟南、武漢、南京等地開展此類項目，推動全國水環境治理。

綠色金融尚需政策助力

對許多從事綠色金融領域的企業特別是中小型企業來說，想要融資發展仍然存在著不少障礙，不少中小企業在試圖貸款時都碰到了“玻璃天花板”，這正是興業銀行節能減排貸款（三期）項目想要解決的問題。

以合同能源管理行業為例，我國很多節能服務公司屬于“輕資產”的中小企業，經濟實力較弱，在項目運行過程中一旦出現資金鏈斷裂，企業發展就難以持續。而較弱的經濟實力又進一步限制了節能服務公司從商業銀行貸款的能力，如在向銀行融資時常常會面臨缺乏抵押物如固定資產的困境。

針對這一問題，興業銀行提供的節能減排貸款（三期）就專門給中小企業提供它們需要但又欠缺的擔保措施，從而有效緩解中小企業節能項目融資難、擔保難的問題。

“節能減排貸款（三期）實質上免費為這些公司提供了一個貸款擔保，幫助它順利地獲得了銀行的融資，也免去了尋找其他擔保的融資成本。”梁平瑞說。

“他們（興業銀行）有個專門從事綠色金融的團隊，對合同能源管理業務理解很透徹，對合同的風險分析也很到位。”鄒瓊說。

據發現，節能減排貸款（三期）是興業銀行推出的標準化產品，不是幾個單獨的融資案例，它具有復制性和可持續性，從而能夠讓更多的中小企業節能減排項目獲得規模化的融資支持。

除了中小節能服務公司自身特點帶來的融資障礙，從制度和政策層面上看，綠色金融領域企業想要融資也并不容易。要進一步發揮綠色金融的重要作用還需要銀行業自身和外部政策兩個方面的共同努力。

據了解到的，興業銀行規定其他貸款的規模優先讓給綠色金融，每年新增的貸款本不多，但每年至少要給綠色金融劃出100億元。

從2005年到現在，興業銀行已經將綠色金融作為一個經營理念融入到所有的日常流程當中，是發展戰略、組織構建、機制體制、制度流程的全面變革，而不僅僅是概念的引入。

興業銀行的業務從能效起步，先是考慮怎樣為企業融資，逐漸將銀行的整個功能都放到綠色金融里，比如排污權和碳交易，讓銀行來做中介交易、建立清算系統、建立交易制度等，逐漸把業務做大。